Является ли квартира в ипотеке собственностью

Содержание

Привет, всем, как Ваши дела? С вами снова я — Евгения Сергеевна, рассказываю, показываю свой большой опыт в юридическом поле, мой опыт небольшой, всего 8 лет, и все равно смогу быстро Вам помочь, а если потребуется проконсультируюсь у своих коллег и сейчас рассмотрим и узнаем о — Является ли квартира в ипотеке собственностью. Есть возможность, что по какой-то причине в Вашем городе может не быть профессиональных юристов/нотариусов/адвокатов, тогда сможете написать свой вопрос, и по мере возможности смогу ответить всем. А лучшее решение будет для Вас узнать в комментариях у постоянных посетителей/читателей, которые, возможно, уже раньше сталкивались и решили данный вопрос и поделяться с Вами его решением.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Да, и регистрация права собственности покупателя на квартиру в ипотеке происходит одновременно с регистрацией самой ипотеки. В регистрирующий орган подаются договор купли-продажи и кредитный договор. Срок регистрации кредитных сделок с недвижимостью в Москве составляет 7 календарных дней. В итоге вы получите зарегистрированный договор с двумя штампами регпалаты — о регистрации вашего права собственности на квартиру и о регистрации ипотеки в силу закона. В реестре прав на недвижимое имущество по за одним объектом недвижимости будут зарегистрированы два права — вашей собственности и залога кредитора.

Квартира в ипотеке. Считается ли она собственностью?

Многие ошибочно полагают, что при жилищном кредитовании недвижимость принадлежит банку и есть некий момент, когда квартира переходит в собственность при ипотеке физическому лицу. На самом деле собственником жилья изначально является покупатель. Все полномочия владения и пользования жильем есть только у владельца. И только в случае, если многократно нарушены сроки внесения платежей по кредиту, на квартиру может быть обращено взыскание.

Кем является банк?

Ипотека — это залог недвижимости. То есть права на нее есть не только у владельца, но и у залогодержателя — например, банка, кредитора или того, кто одолжил денег владельцу недвижимости. Владелец квартиры должен следовать ограничениям, в первую очередь касающимся продажи такой недвижимости. Это можно сделать после выплаты кредита или по специальной схеме с согласия банка.

Среди обычных людей бытует мнение, что квартира, купленная в ипотеку, переходит в абсолютную собственность покупателя только после того, как данный заем будем погашен в полном объеме. Однако с юридической точки зрения подобная трактовка существующего банковского законодательства считается в корне неправильной. Дело в том, что приобретенная в ипотеку недвижимость считается принадлежащей покупателю, начиная с момента подписания договора купли-продажи. Просто она будет находиться под залогом.

Когда во время ипотечного кредитования наступает право владения

Однако на второй день после просрочки платежа квартиру точно никто забирать не будет. К тому же банки зачастую идут навстречу своим заемщикам, предоставляя им льготные периоды, выставляя незначительные пени или же небольшие штрафы. Если все эти платежи будут своевременно погашены, то дебитор в дальнейшем будет и дальше погашать свой кредит в прежнем режиме.

Какую роль играет банк в ипотечном кредитовании

  • никто, помимо покупателя и единственного собственника (или собственников, если ипотека берется на нескольких человек), не имеет права прописываться на данной жилплощади;
  • нельзя продавать имущество без разрешения банка;
  • то же самое касается обмена и сдачи в аренду;
  • перепланировать квартиру вплоть до завершения срока ипотечного кредитования также не удастся.

Приведенный перечень исчерпывающим не является. В зависимости от обстоятельств могут потребоваться и иные документы. До обращения за регистрацией права желательно уточнить у регистратора, какие документы необходимы. Пошаговая инструкция Алгоритм действий при оформлении права собственности на квартиру в ипотеке выглядит так: Выяснить, в какой регистрирующий орган необходимо обратиться Уточнить информацию можно на официальном сайте Росреестра Подготовить пакет документов Предварительно следует проконсультироваться у регистратора, поскольку перечень может отличаться в зависимости от конкретной ситуации. Кроме того некоторые документы имеют строго ограниченный срок действия и получать их заранее не нужно Оплатить госпошлину за регистрацию Сделать это можно в любом финансовом учреждении, принимающем такие платежи Уточнить порядок подачи документов В некоторых городах еще действует прием в порядке очереди по записи. В крупных городах используется электронная очередь, и записываться предварительно не нужно В назначенное время нужно посетить регистрационный орган и сдать документы При принятии бумаг ответственный сотрудник сообщит дату, когда регистрация будет завершена Если на указанный адрес придет уведомление J необходимости предоставления дополнительных документов, нужно предоставить требуемые бумаги и возобновить процесс регистрации Завершающим этапом становится внесение надлежащей записи в ЕГРН По своему желанию собственник может получить выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности Новостройка Оформление права собственности на ипотечную квартиру в новостройке отличается тем, что вместо договора купли-продажи заключается договор участия в долевом строительстве.

Рекомендуем прочесть:  Льготы На Проезд Пенсионерам В 2021 Году В Общественном Транспорте В Самаре

Покупка квартиры до брака или после?

Стоит отметить, что процент невыплат заемщиками средств по кредитным обязательствам стабильно высокий, в связи с чем, для банков не представляется возможным выдавать займы без залога. Залог – возможность максимального снижения рисков займодателя.

Ограничения на пользования жилой собственность

Таким образом, становясь полноправным собственником жилого помещения, купленного в ипотеку, важно помнить, что квартира остается в залоге у банка до полной выплаты суммы по кредитному договору, а значит, ограничения на распоряжения, казалось бы своей собственностью, никто не отменял.

Еще нужно смотреть, когда возникло право собственности. До 2014 года правила были другие: лимита на вычет по процентам не было, а получить его можно было только вместе с основным, по одной и той же квартире. Сейчас они не связаны. Это удобно, если по первой ипотеке вычет по процентам полностью выбирает муж, а жена сохраняет за собой это право до следующей ипотеки.

Вычет по ипотечным процентам хитрый: лимит по нему больше, чем по основному вычету, но использовать его можно только один раз, остаток не переносится на другие квартиры. Оформлять надо так, чтобы использовать по максимуму.

Не платить исполнительский сбор, если есть долги по ипотеке

В договоре может не быть слов «наем», «аренда» и «сдавать квартиру». Зато там может быть написано, что заемщик вправе передавать заложенное имущество во временное владение или пользование другим лицам только с согласия кредитора — или без. Это как раз про наем и аренду.

Обременение не делает собственником жилплощади банк, а лишь немного ограничивает права владельца. К примеру, ему не так просто будет продать жилье, особенно если не уведомить об этом кредитора, прописывать на территории троюродного брата тоже не разрешается.

Иногда банк получает право отобрать жилье

Таким образом закон в этом вопросе однозначен – право на долю созаемщик имеет, но он не будет полноправным собственником всего дома. Разве что заемщик вообще откажется платить по ипотеке и всю сумму погасит созаемщик, после чего право собственности на квартиру полностью переходит ему.

Семейные вопросы и купленная до брака недвижимость

Привлечение такого человека позволит в несколько раз увеличить доход (поскольку рассматриваться будет совокупный), а это значит, что банк получает дополнительную страховку и может выдать желающему большую сумму денег, чем если бы в сделке принимал участие он один.

Ипотечное жилье банк может продать в том случае, если заемщик не может оплатить кредит, и необходимы средства для того, чтобы погасить его задолженность перед банком. В договоре имеется пункт, в котором четко написано, при каких условиях расторгается договор. Чаще всего — это три пропущенных платежа.

Имею ли я право продать ипотечное жилье?

В ту же очередь, вместе с долгом, наследник обязуется платить ежемесячные платежи по кредиту, которые предусмотрены кредитным договором. При этом погашать долг нужно с того месяца, как прекратились выплаты банку, а не с момента вступления в права наследства через полгода. Иначе банк может расторгнуть с вами договор и потребовать досрочного погашения кредита.

Что делать, если просрочены платежи по кредиту?

Но на самом деле банк обычно принимает меры после просрочки в полгода. В кредитном договоре четко прописывается, сколько пропущенных платежей будет поводом для расторжения кредитного договора. Чаще всего это три платежа. В действительности банк далеко не всегда пользуется своим правом, обычно до прекращения действия кредитного договора доходит, если заемщик не платит полгода подряд. Кроме того, любое нарушение пунктов кредитного договора является поводом для его расторжения и немедленного погашения кредита. К счастью, из-за всяких мелочей к радикальным мерам прибегать не будут. Только, к примеру, подделка документации со стороны заемщика может служить поводом к расторжению договора.

Рекомендуем прочесть:  Материальная Помощь При Рождении Первого Ребенка В 2021 Году

При этом при нарушении условий договора кредитная организация имеет право расторгнуть договор и потребовать выплатить остаток суммы. Как правило, причиной становится длительная неуплата. Конкретный срок или количество пропущенных платежей прописываются в договоре.

Когда права вступают в силу?

Через 3 – 5 дней выдаётся свидетельство. С момента регистрации в Росреестре квартира считается собственностью заёмщика. В оформлении права собственности есть определённые нюансы. Они зависят от того, покупается недвижимость на первичном или вторичном рынке.

В строящемся доме

  • паспорт;
  • доверенность на представителя;
  • документ, подтверждающий возникновение права собственности;
  • закладная, если оформлялась;
  • документы на квартиру – кадастровый паспорт, справка о прописанных;
  • квитанция об уплате госпошлины;
  • и другие в зависимости от ситуации.

Не всегда оформление закладной в случае ипотечного займа является обязательной процедурой. От этого отказываются многие финансовые учреждения. Но следует отметить, что во многих финансовых организациях в странах Европы практикуется это уже давно и уже стало нормой. Смысл оформления закладной заключается в том, что оформляя документ, клиенту нужно подписывать документ, который позволяет финансовой организации изымать собственность, в случае невыплаты долга.

Единственным отличием военной ипотеки является то, что жилье находится под залогом не только у банка, который выдал ипотечный займ, но также у Министерства обороны. Когда ипотека будет полностью погашена, обременение будет полностью снято. В случае досрочного увольнения военнослужащего долг банку-залогодержателю оплачивает государство.

Для новостроек

  1. в случае, если у заявителя нет прав на регистрацию собственности;
  2. если документы являются фиктивными;
  3. при условии отсутствия дополнительных справок или документов;
  4. при условии повторной регистрации одного и того же недвижимого объекта разными лицами;
  5. при условии судебного ареста жилья;
  6. при условии отзыва документов одной из сторон.

Далее документы подаются в Росреестр. Сотрудник выдаст расписку в их получении, назначит дату и время завершения регистрации. Если по каким-то причинам регистрация будет приостановлена, заявитель получит уведомление. В этом случае необходимо как можно быстрее предоставить недостающие документы, внести изменения в заявление в случае допущенных ошибок.

При оформлении собственности на ипотечную квартиру выполняется стандартная последовательность действий. Сначала важно подготовить все документы. Конкретный список зависит от ситуации, наличия несовершеннолетних собственников и некоторых других обстоятельств.

Подача документов

  1. Паспорта сторон договора.
  2. Заявление установленного образца.
  3. Договор купли-продажи.
  4. Кредитный договор.
  5. Залоговый договор.
  6. Кадастровый паспорт на квартиру.
  7. Квитанция об оплате госпошлины.
  8. Письменное согласие от органов опеки, если среди собственников есть дети.
  9. Согласие супруга, если квартира приобреталась в браке.

Процедуры оформления жилья в новостройке схожи с порядком передачи в собственность жилья на вторичном рынке. Только здесь, все действия с утверждением права собственности на жильё начинаются с момента передачи соответствующих документов жильцам от компании застройщика.

Порядок передачи квартиры, в случае когда объект недостроенный

  • будучи собственником жилого помещения и продолжая оплачивать ипотечный кредит самостоятельно, необходимо делать это лично в банке или через личный кабинет. Чтобы в случае развода не возникло спорных ситуаций, нельзя давать наличные средства супругу, так как в случае внесения им денег на собственный счет и оплаты ипотечных взносов с этого счета, доказать, что средства ему не принадлежали будет невозможно и суд примет его сторону;
  • со стороны супруга ипотечного заемщика ситуацию необходимо рассматривать зеркально. В случае вступления в брак и устной договоренности между супругами о разделении бремени ипотечного кредита, необходимо вносить собственные средства с личного счета, чтобы в случае семейного краха не остаться ни с чем.

к содержанию ↑

Прописка дальних родственников под вопросом

8.1. По всей видимости, документы по Вашей сделке в Росреестр будет подавать сам нотариус. Такое предусмотрено законом.
Продавцу следует передать нотариусу документы по акту приема-передачи.
В любом случае не следует переживать, т.к. экземпляры документов находятся в Росреестре, восстановить их не составит труда.

  1. Сбор всех необходимых бумаг.
  2. Написание заявления в Росреестр, передача регистратору всего пакета документов.
  3. Проверка переданного перечня на подлинность и соответствие законодательным нормам.
  4. Принятие (отказ) государственного служащего в выполнении процедуры.
  5. Внесение информации в реестр.
  6. Выдача выписки из ЕГРП.
  • Указание недействительных сведений.
  • Несоответствие сведений в документах и заявлении.
  • На недвижимость, которую планируется переоформить на нового собственника, наложен арест.
  • Выявлен запрет на совершение сделок.
  • Наличие сомнений по поводу подлинности документов.
  • Не предоставлены все необходимые документы.

Сроки

Если квартира оформляется за ипотечные средства, перед заемщиком встает вопрос оформления права собственности. Оно происходит, как и при покупке квартиры за личные средства. Но в этом случае есть определенные особенности и ограничения.

Рекомендуем прочесть:  Оплатить Долг Теплоэнерго

Право собственности при жилищном кредите наступает с момента подписания кредитного соглашения и регистрации имущества Росреестре. Это наиболее выгодный вариант для покупателей по сравнению с прочими способами покупки жилья, допустим, с тем же лизингом. И в этом случае заемщик защищен от недобросовестных действий кредитора.

Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

Так что следует избегать финансовых учреждений, которые предлагают выдать ссуду, но время перевода жилья в личную собственность переносят на дату закрытия кредита, а не в момент оформления всех документов. Такие схемы невыгодны для клиента, так как доказать что-то в суде будет очень трудно. В итоге можно лишиться не только квартиры, но и оплаченных денег.

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Отличительной особенностью кредита на только возводящийся объект считается тот момент, что квартира переходит в собственность при ипотеке только после завершения строительных мероприятий. Этого требует российское законодательство, так разработаны процедуры банка, но при этом появляется страховка финансового риска инвестора. Полезность в том, что, если объект так и не будет введен в эксплуатацию, компания покроет затраты уже выплаченных денег.

Здесь все более прозрачно: вместе взяли ипотеку, вместе стали собственниками, вместе ее и платите. Есть еще запасной вариант — взять созаемщиком кого-то из Ваших родственников родителей, например и какую-то часть квартиры оформить на него. Как правило, при покупке квартиры в ипотеку объект оформляется в собственность того лица, которое является заемщиком денежных средств.

Решив купить жилье в ипотеку, заемщику предстоит совершить ряд действий: подыскать квартиру, договориться с продавцом или застройщиком, подать документы в банк, заключить ипотечный договор и договор купли-продажи. После этого ему нужно пройти процедуру регистрации квартиры в собственность по ипотеке, чтобы стать полноправным ее владельцем до момента полного погашения задолженности жилье будет находиться на обременении у банка. Как зарегистрировать ипотечное жилье в собственность, куда обращаться, какие документы нужны? Для оформления ипотечного жилья в собственность необходимо подать заявление в Росреестр, который и занимается подобными вопросами.

Когда переходит в собственность ипотечная квартира

Долевая собственность в Вашем случае возможна только при подписании соглашения о разделе имущества либо иного способа определения долей. Приобретаемая квартира будет находиться в залоге у банка, поэтому различного рода действия, связанные с объектом недвижимости, подразумевают получение согласия от кредитного учреждения-залогодержателя. По сути решение вопроса переходит в рамки доверительных отношений — гражданский муж может наделить долями в квартире после погашения ипотеки.

Покупка квартиры с двумя собственниками по ипотеке возможна как с родственниками, так и с посторонними людьми. В такой ситуации совладелец приобретаемого жилья выступает в роли поручителя или созаемщика. Соотношение долей в приобретаемой жилплощади определяется договором. В случае, если квартира приобретается супругами, шансы на одобрение кредита банком увеличиваются из-за суммарной величины дохода.

Когда ипотечная квартира переходит в собственность

Отсюда следует, что именно эта финансово-кредитная организация фактически владеет жилым помещением, пока заемщик не внесет всю сумму и не сможет оформить только на себя свидетельство о госрегистрации права.

Когда во время ипотечного кредитования наступает право владения

Будучи собственником жилого помещения с обременением, необходимо знать все пункты кредитного договора, по которым банк может принять решение о продаже залогового жилья. Самым важным параметром всегда выступает своевременная и полная оплата ежемесячных взносов в соответствии с графиком погашения кредита. Как правило, 3 и более просрочки по выплатам могут послужить причиной расторжения кредитного договора со стороны банка и продажи жилого помещения на торгах по более низкой цене. В таком случае банк покрывает свои затраты, а владелец получает оставшуюся несущественную сумму.

Право собственности при жилищном кредите наступает с момента подписания кредитного соглашения и регистрации имущества Росреестре. Это наиболее выгодный вариант для покупателей по сравнению с прочими способами покупки жилья, допустим, с тем же лизингом. И в этом случае заемщик защищен от недобросовестных действий кредитора.

Каждая законодательная процедура предусматривает формирование определенного пакета документации. Необходимость эта обусловлена соблюдением всех букв Закона, согласно конкретной процедуре. Регистрация права собственности на квартиру не является исключением и предусматривает подачу определенных документов.

Пакет документов для регистрации права собственности на объект, приобретенный с помощью ипотеки

Вне зависимости от типа ипотеки — военная, социальная, для молодой семьи, обыкновенная — после ее погашения кредитующая организация или, если проще выражаться, банк, должна в обязательном порядке произвести расторжение соответствующего договора и снять все имеющиеся ограничения. Это можно сделать и самостоятельно: для этого придется обратиться в органы Росреестра по месту нахождения жилплощади.

Дарья Александровна
Опыт работы юристом - 7 лет. Отвечу на все интересующие вопросы.
Оцените автора